Europa

Wise: cómo ahorrar dinero en tus transacciones internacionales

Publicado: septiembre 7, 2023 Actualizado: noviembre 29, 2023 2385 views
Transferencia de divisas con Wise. Transferencia de divisas con Wise.

¿Quieres evitar las comisiones ocultas cuando pagas con una divisa distinta en tus viajes? Con una cuenta en Wise puedes enviar, recibir y usar dinero en más de 40 monedas.

También podrás tener un número de cuenta bancaria personal en distintos países. ¿Te interesa todo esto? Exploremos Wise en profundidad.

¿La peor forma de gastar dinero durante un viaje?

No, no es una pregunta con truco. Y no, la respuesta no es que no hay ninguna forma mala de gastar dinero durante un viaje.

La peor forma de gastar dinero durante un viaje es con comisiones ocultas y gigantescas a bancos, casas de cambio de moneda y las proveedoras de tarjetas de crédito y débito. ¡Ese dinero que nunca utilizamos, pero que ya no está en nuestras cuentas una vez volvemos a casa!

Por suerte, con Wise puedes, además de enviar dinero a más de 160 países, utilizar tu propio dinero en la divisa que quieras con un cambio de moneda justo y una pequeña comisión que conoces de antemano.

Por ese motivo, y porque utilizo Wise desde hace muchos años, tanto a nivel personal como para recibir pagos de clientes internacionales en mi empresa, he decidido compartirlo contigo.

¿Qué es Wise?

Wise (antes llamada TransferWise) es una empresa especializada en transferencias de cambio de divisas entre particulares.

¿Y qué es lo que más me gusta de ella?

Su valor se puede resumir en los siguientes tres puntos:

  • Transferencia de dinero sin comisiones absurdas.
  • Cuenta sin fronteras que equivale a tener cuentas bancarias en distintos países y monedas.
  • Tarjeta Wise que te permite pagar en 40 monedas y 150 países distintos.

Mi cuenta de Wise vista desde el portátil.
Mi cuenta de Wise vista desde el portátil.

¿Cómo funciona Wise?

Wise funciona a través de su página web o su aplicación móvil de una forma muy intuitiva. Su función básica es transferir dinero de un punto a otro intercambiando divisa en el proceso. Por ejemplo, si quieres enviar euros desde tu cuenta bancaria de España a un amigo o familiar que vive en el Reino Unido y por tanto necesita libras esterlinas, Wise te permite hacer esto en una simple transferencia.

Esto hace que para aquellos que viajan con asiduidad, o los que trabajan con distintas divisas, sea una herramienta casi imprescindible. A nivel personal, puedo dar fe de ello, pues aunque vivo en Estonia y tenemos euros, algunos de mis clientes y de las empresas con las que trabajo son de Estados Unidos o del Reino Unido, así que tengo exposición a dólares y libras esterlinas con frecuencia.

¿Es Wise seguro?

Por supuesto, una de las primeras preguntas a la hora de utilizar una herramienta online para gestionar o transferir tu dinero es si ésta herramienta es segura o no. En el caso de Wise, no tengo duda alguna: Wise es seguro, pues sigue las normativas reguladores de cada país en el que funciona, organismos que se encargan de proteger a usuarios como nosotros y los mercados en los que se opera.

Tener una supervisión a manos de terceros, como la Financial Conduct Authority del Reino Unido o el Banco Nacional de Bélgica para el Espacio Económico Europeo da aún más seguridad de la que Wise como empresa pueda prometer.

Tarifas de Wise

Las tarifas de Wise son uno de sus aspectos más atractivos. A diferencia de los bancos tradicionales y otras empresas de transferencia de dinero, Wise utiliza el tipo de cambio interbancario, que es el tipo de cambio real del mercado, sin margen de beneficio. Por lo tanto, no tendrás que preocuparte por las tasas de cambio infladas. En cambio, Wise cobra una pequeña tarifa transparente que se muestra por adelantado.

Acción Tarifa
Abrir una cuenta Gratis
Enviar dinero Desde 0.43% (según divisa)
Retirar hasta 200€ al mes con tarjeta Gratis
Retirar a partir de 200€ 1.75%+0.50€
Obtener la tarjeta de débito Wise 7.00€
Convertir dinero Desde 0.43% (según divisa)
Mantener dinero en tu cuenta Gratis
Recibir dinero Gratis

Además, Wise siempre te muestra el costo total de la transferencia, incluyendo la tarifa de Wise y la cantidad de dinero que recibirá el destinatario, antes de que confirmes la transferencia. Esta transparencia te permite evitar sorpresas y asegurarte de que estás obteniendo el mejor trato posible.

Como ejemplo, tienes la imagen siguiente, donde se prepara un envío a una cuenta en libras esterlinas de 1000€. Como puedes ver, la comisión es de apenas un 0.56% más 0.30€ y el tipo de cambio utilizado es exactamente el mismo que puedes ver en páginas como xe.com.

Nada de cambios falsos con comisiones incorporadas.

Ejemplo de conversión de 1000€ en Libras al enviar dinero al Reino Unido.
Ejemplo de conversión de 1000€ en Libras al enviar dinero al Reino Unido.

Comparativa

Comparada con otros servicios de transferencia de dinero, Wise destaca por sus tarifas bajas, la velocidad de sus transferencias, su amplia disponibilidad y su facilidad de uso. Aunque algunos competidores pueden ofrecer tasas de cambio ligeramente mejores para ciertas rutas de transferencia, Wise ofrece una excelente combinación de coste, velocidad y conveniencia.

Además, con Wise puedes enviar dinero a más de 160 países, lo que la convierte en una excelente opción si necesitas enviar dinero al extranjero con regularidad o si vives en un país y trabajas en otro.

Transferencias internacionales

El punto principal de Wise, y el motivo por el que fue creada esta compañía, es el intercambio de divisas. En concreto, el intercambiar divisas sin pagar unas comisiones exageradas por ello.

En los más de diez años que llevo viviendo Europa, he pasado meses viviendo en lugares en los que mi banco me cobraba un 5% del dinero que sacaba entre costes de transferencias y cambio de divisas. Imagina que un par de días al mes, al terminar el trabajo, te dijesen que no cobrarás por lo hecho hoy. Así me sentía yo.

Wise aplica el tipo de cambio interbancario que proporciona Reuters, no hay más que entrar en su web y ver lo que ofrece la competencia con transferencias similares para saber cuánto te puedes ahorrar con Wise.

Cuenta sin fronteras

La Con la cuenta sin fronteras de Wise, que en realidad es equivalente a tener cuentas bancarias en distintos países, puedes gastar, enviar y recibir, y mantener dinero en más de 40 monedas. de Wise es lo más parecido a abrir cuentas bancarias en todos los países que te interese, con la salvedad de que la burocracia y el papeleo se quedan atrás. Obtendrás al instante datos bancarios de varios países para recibir pagos sin comisiones internacionales. Número de cuenta y sort code para Reino Unido, IBAN europeo, número de cuenta y de ruta para Estados Unidos, y varios más.

Tarjeta Borderless

Junto con la cuenta multidivisa de Wise tienes una tarjeta de débito Mastercard con la que podrás pagar en cualquier moneda sin gastos ocultos. Pagos gratis en las monedas activas en tus balances. Efectivo en cajeros hasta 200 libras cada 30 días sin comisión. Cambio automático de moneda al tipo de cambio real y una comisión de entre el 0.35% y el 2% al cambiar de moneda.

Otras herramientas de Wise

Además de las transferencias de dinero, Wise también ofrece una serie de otras herramientas y servicios. Por ejemplo, las empresas pueden abrir una cuenta de Wise para realizar pagos internacionales de forma fácil y económica. También puedes obtener una tarjeta de débito Wise, que te permite gastar en el extranjero al tipo de cambio real y con tarifas bajas.

Además, Wise ofrece una API para empresas, lo que te permite automatizar tus pagos y tener un mayor control sobre tus transferencias internacionales.

Ventajas y desventajas de Wise

Entre las principales ventajas de Wise se encuentran sus bajas tarifas, la rapidez de sus transferencias, su fácil uso y su transparencia. Además, ofrece una cuenta sin fronteras que te permite mantener dinero en más de 40 monedas y una tarjeta de débito para gastar en el extranjero.

En cuanto a las desventajas, Wise no es el servicio más barato para todas las rutas de transferencia y no todos los países están disponibles para enviar o recibir dinero. Sin embargo, en general, Wise ofrece un excelente equilibrio entre coste, velocidad y conveniencia.

Dónde está disponible

Wise está disponible en más de 160 países, lo que la convierte en una de las plataformas de transferencia de dinero más ampliamente disponibles. Esto significa que puedes utilizar Wise para enviar dinero a la mayoría de los países del mundo, y también para recibir dinero en una gran cantidad de monedas diferentes.

Además, Wise también ofrece su tarjeta de débito en muchos países, lo que te permite gastar en el extranjero al tipo de cambio real y con tarifas bajas.

Wise en el móvil

Wise también ofrece una aplicación móvil fácil de usar que te permite enviar dinero, recibir actualizaciones de tus transferencias y administrar tu cuenta sobre la marcha. La aplicación está disponible para iOS y Android y tiene una calificación alta en ambas plataformas.

Con la aplicación Wise, puedes enviar dinero a más de 160 países, ver el historial de tus transferencias, seguir el progreso de tus transferencias en tiempo real y recibir notificaciones cuando tu dinero llegue a su destino. También puedes utilizar la aplicación para activar y gestionar tu tarjeta de débito Wise.

Preguntas frecuentes sobre Wise

Si tienes alguna pregunta sobre Wise, es probable que no seas el único. Aquí respondemos a algunas de las preguntas más frecuentes sobre Wise.

¿Es seguro Wise? Sí, Wise está regulado por la FCA y otras autoridades reguladoras de todo el mundo, y utiliza medidas de seguridad de nivel bancario. ¿Puedo usar Wise para enviar dinero a cualquier país? No, pero puedes enviar dinero a más de 160 países con Wise. ¿Cómo gana dinero Wise? Wise gana dinero cobrando una pequeña tarifa por sus servicios, que se muestra por adelantado cuando haces una transferencia.

Wise paso a paso

Utilizar Wise es fácil. El primer paso es crear una cuenta, lo cual puedes hacer en el sitio web de Wise o a través de su aplicación móvil. Una vez que hayas creado tu cuenta, puedes empezar a enviar dinero de inmediato. Solo tienes que introducir la cantidad que quieres enviar, la moneda de origen y la moneda de destino, y los detalles del destinatario. Después de eso, solo tienes que pagar la transferencia, y Wise se encargará del resto. También recibirás actualizaciones sobre el estado de tu transferencia.

Si tienes una cuenta sin fronteras, también puedes mantener dinero en más de 40 monedas y convertir entre monedas al tipo de cambio real. También puedes recibir dinero en diferentes monedas directamente en tu cuenta sin fronteras. Y si tienes la tarjeta de débito de Wise, puedes gastar en cualquier moneda sin gastos ocultos y retirar dinero de cajeros automáticos en todo el mundo.

Wise para empresas

Si eres autónomo o tienes alguna empresa del tamaño que sea, Wise para empresas Wise podría ser lo que necesitas, mucho más allá de tus viajes por ocio o trabajo. Puedes pagar tus facturas entre países, recibir dinero como si tuvieras una cuenta local en cada país, hacer pagos con tu tarjeta de débito gratuita y automatizar tu trabajo con la API de Wise.Wise.

Información de Contacto de Wise

En el siguiente cuadro tienes la información más relevante sobre Wise.


Así que ya sabes, aprende de los errores que yo cometí y no vuelvas a darle el dinero que tanto te cuesta ganar a tu banco local en forma de estúpidas comisiones. Haz tu cuenta de Wise hoy y empieza a disfrutar de todas estas ventajas. y dedica la máxima cantidad de tu presupuesto posible a disfrutar de tus viajes.

Víctor M. Martínez Valero
Estratega de contenidos y consultor SEO, llevo desde 2010 escribiendo sobre viajes en Vivir Europa, mi proyecto de vida. He vivido en Noruega, Hungría, Reino Unido, Bélgica y, desde 2015, Estonia y trato de ofrecer una visión única y detallada de la riqueza cultural europea. Si quieres saber más sobre mí, puedes leerlo en "Acerca de".